نشريه بيمه داري نوين در ميزگردي غير حضوري با شركت 13 مدير بيمه اي ،تاثيرات كرونا بر صنعت بيمه ايران را به بررسي گذاشته كه به مرور اظهارات 13 مدير بيمه اي در ريسك نيوز نيز منتشر مي شود.
در زير گفتگو با ابراهيم تحسيري، مدير عامل بيمه معلم را مي خوانيم:
اقتصاد و صنعت بيمه در سال 99 و سناريوهاي پيش رو را با توجه به اثرات بحران ناشي از شيوع ويروس كرونا را چگونه ارزيابي مي كنيد و اساسا اين بحران چـه تأثير مثبت يا منفي به اقتصاد شركت هاي بيمه ها در سال جاري خواهد گذاشت ؟
تحسيري: با توجه به شيوع ويروس كرونا عرصة اقتصادي جهان تحت تأثير قرار گرفته است. قيمت نفت به شدت سقوط كرده و بورس‌هاي معتبر جهاني با افت شاخص روبه‌رو شدند. دولت‌ها مجبور هستند سهم بيشتري از ذخاير خود را صرف پوشش زيان‌هاي ناشي از كرونا كنند، ادامة فعاليت مشاغل با وقفه روبه‌رو شده و از طرفي صادرات و واردات كالاها به دليل ترس از احتمال آلوده بودن كاهش يافته است. سيستم درماني كشورها تحت‌الشعاع قرار گرفته است و كرونا ويروس نشان داد كه جهان حتي دنياي توسعه‌يافته به شدت نيازمند تجهيز سيستم درماني‌اش است؛ چرا كه كمبودها در شرايط بحراني خود را نشان مي‌دهند.همة اين موارد مشمول ايران نيز مي‌شود از طرفي آثار اقتصادي ناشي از كرونا، كشور را تا مدتي تحت تأثير قرار مي‌دهد و از سوي ديگر كاهش قيمت نفت نيز بر اقتصاد ايران فشار مي‌آورد.بدون شك صنعت بيمه نيز از آنجا كه يكي از زنجيره‌هاي اقتصاد كلان است خارج از شمول شرايط موجود نيست.
تعطيلي كسب و كارها مي‌تواند در ميان‌مدت بر افزايش مطالبات بيمه‌اي اثر بگذارد، كاهش حمل و نقل، افت مسافرت‌ها و ... از تأثيراتي است كه بر صنعت بيمه بي‌اثر نيست؛ اما اين تأثيرات، ميان‌مدت است و با برنامه‌ريزي راهبردي مي‌توان در زمان كوتاه‌تري از آن گذر كرد.
بدون شك شركت‌هاي بيمه بايد در پوشش ريسك‌ها در سال 99 دقت بيشتري به خرج دهند. محتاط‌تر رفتار كنند و در نرخ‌دهي به سمت دامپينگ حركت نكنند؛ چرا كه مي‌تواند در بلندمدت آنها را دچار زيان كند.حركت به سمت پرتفوي‌هاي سودده، نرخ‌دهي معقول و مديريت ريسك بهينه بايد بيش از گذشته در دستور كار شركت‌هاي بيمه قرار گيرد.البته هر تهديدي مي‌تواند از زواياي ديگر فرصت‌آفريني كند. در شرايط فعلي اگرچه به دليل ركود اقتصاد در نتيجة وقفه در كسب و كارها، صدور برخي بيمه‌نامه‌ها روند كاهشي خواهد داشت؛ اما شركت‌هاي بيمه مي‌توانند به سمت توليد بيمه‌نامه‌هاي نوين كه تمركز بيشتري بر مسئوليت حرفه‌اي مشاغل است بروند از جمله صدور بيمه‌نامه‌هاي مسئوليت حرفه‌اي پزشكان و پيراپزشكان كه در شرايط شيوع بيماريهاي ويروسي مي‌تواند جذاب باشد.از طرفي فروش بيمه‌هاي عمر با پوشش‌هاي بهينه براي ويروس‌هاي اپيدميك نيز مي‌تواند در دستور كار قرار گيرد.
بنابراين اگرچه بحران كرونا شرايط حادي ايجاد كرده است؛ اما مي‌توان اين تهديد را در بسياري زمينه‌ها به فرصت تبديل كرد به ويژه با تمركز بر تطبيق پوشش بيمه‌نامه‌ها بر نياز جديد جامعه بعد از گذر از بحران ويروس كرونا.
تركيب پوشش بيمه عمر و درمان در حوزۀ ويروس كرونا و بيماريهاي اپيدمي توضيح دهيد؟
تحسيري: در حال حاضر شركت‌هاي بيمه در ايران و جهان براي پوشش كرونا و ساير ويروس‌هاي اپيدميك از ظرفيت‌هاي بيمه‌نامه‌هاي درمان تكميلي و عمر بهره مي‌برند.
در ايران نيز با شيوع كرونا بسياري از شركت‌هاي بيمه و از جمله بيمۀ معلم نيز اعلام كردند كه ذيل پوشش‌هاي عمر و حادثه ويروس كرونا را پوشش مي‌دهند و اين پوشش به بيمه‌گذاران اطلاع‌رساني شد.
با اينكه بيمه‌هاي تكميلي نيز قادرند پوشش‌هاي مناسبي براي اين نوع بيماري‌ها ارائه كنند.از طرفي بيمه‌هاي سلامت نيز كه توسط دولت‌ها ارائه مي‌شوند به كمك مبتلايان كرونا آمده است.
اين روزها بسياري از شركت‌هاي بيمة بازرگاني در سراسر جهان نسبت به زيان‌هاي هنگفت اين ويروس براي صنعت بيمه ابراز نگراني كرده‌اند به طوري كه در آمريكا و برخي ديگر از كشورهاي توسعه‌يافته بيمه‌گران تلاش مي‌كنند تا با تماس با بيمه‌گذاران از وضعيت جسماني آنها آگاه شوند و در صورتي كه احتمال اين ويروس در افراد وجود داشته باشد روش‌هاي پيشگيرانه يا جلوگيري از وخامت بيماري را در قالب مشاوره به مشتريان ارائه مي‌دهند.
اين اقدامات نشان مي‌دهد؛ شركت‌هاي بيمه به دليل تعهدات بالا در مورد پوشش‌هاي مذكور نسبت به افزايش خسارت نگران هستند و سعي مي‌كنند تا از خسارات احتمالي بكاهند.اين شرايط بحراني نشان مي‌دهد؛ بيمه‌گران جهان بايد به فكر پوشش‌هاي جديد و نوآورانه براي ويروس‌هاي اپيدميك باشند؛ چرا كه اين‌گونه ويروس‌ها قادرند گسترة بزرگي از جامعه را درگير كنند و معمولاً تواتر ريسك و گاهاً شدت خسارت مورد انتظار در اين شرايط افزايش مي‌يابد.
در اين راستا بيمه‌گران ايراني نيز بايد در فكر ايجاد پوشش‌هاي خاص براي اين‌گونه بيماري‌ها باشند، پوشش‌هايي فراتر از ذيل بيمه‌نامه‌هاي عمر و حادثه.
شركت هاي بيمه از منظر مسئوليت هاي اجتماعي در خصوص مقابله كرونا چگونه بايد نقش ايفا كنند و اقداماتي كه در اين باره انجام داده را تشريح كنيد؟
تحسيري: اگرچه شركت‌هاي بيمة بازرگاني بر مبناي كسب سود فعاليت مي‌كنند؛ اما از آنجا كه ماهيت بيمه با مقولة ايجاد آرامش و اطمينان خاطر از آينده در هم تنيده است، در اين راستا ايفاي تعهدات اجتماعي در صنعت بيمه نسبت به ساير صنايع غالب‌تر است. شركت‌هاي بيمه محصولي را مي‌فروشند كه قرار است در جامعه ايجاد آرامش كند پس زماني كه شرايط بحراني در جوامع حاكم مي‌شود علاوه بر ارائة محصولات متناسب، بيمه‌گران وظيفه و رسالت انساني و اجتماعي نيز بر عهده دارند؛ يعني همراهي و همدلي با آحاد مردم و سعي در رفع نگراني‌هاي افراد جامعه از بحران حادث‌شده.
چرا كه بيمه‌گران قرار نيست فقط در زمان پرداخت خسارت با مردم همراه باشند؛ بلكه مي‌توانند در قالب مسئوليت‌هاي اجتماعي در كاستن آثار زيان‌بار بحران‌ها سهيم شوند.اين فعل از چند زاويه قابل تأمل است:
اولاً اينكه كمك‌رساني در قالب مسئوليت‌هاي اجتماعي توسط بيمه‌گران خودبه‌خود به كاهش آثار زيان‌بار بحران منجر مي‌شود و اين امر علاوه بر كمك به دولت‌ها در كنترل بحران به صورت مستقيم و غير مستقيم تأثير مي‌گذارد و از افزايش خسارات و زيان‌هاي احتمالي مي‌كاهد.از طرفي صنعت بيمه مي‌تواند بيش از پيش به صورت عيني در فضاي جامعه به لحاظ عملكردي نمود داشته باشد و به نوعي به اعتمادسازي در جامعه منجر شود كه در نهايت اعتمادسازي يكي از فاكتورهاي افزايش ضريب نفوذ بيمه خواهد بود.