بيمه

شركت‌هاي بيمه با ارائه خدمات بيمه تكميلي در كاهش هزينه‌هاي بيماران نقش مهمي ايفا مي‌كنند. در اين مقاله ما قصد داريم به بررسي مدارك بيمه تكميلي كه شما براي دريافت هزينه‌هاي خود از شركت بيمه نياز داريد بَپردازيم و در پروسه بيماري ( كه آسيب‌هاي رواني آن براي شما و خانواده‌تان كم نيست) همراه شما باشيم تا بابت هزينه‌هايي كه شركت بيمه پرداخت مي‌كند آسوده خاطر باشيد. در اين مقاله همراه ما باشيد.

بيمه تكميلي چيست ؟

در هنگام بيماري يكي از چالش‌هايي كه فرد آسيب ديده و خانواده‌اش را با خود درگير مي‌كند هزينه‌هاي ناشي از بيماري است كه اغلب هزينه خدمات درماني بسيار سنگين‌اند. شركت‌هاي بيمه در اين شرايط به كمك شما خواهند آمد و بخشي از هزينه‌هاي درمان را پرداخت مي‌كنند. شما مي توانيد با ارائه مدارك بيمه تكميلي نيز بخش اعظم هزينه‌هاي روند درمان را از شركت بيمه بگيريد چرا كه بيمه تكميلي حدود 90 درصد خدمات درماني را تحت پوشش قرار داده است و مي‌توانيد با ارائه مداركي كه در ادامه در موردشان صحبت مي‌كنيم هزينه‌هاي خود را از شركت بيمه دريافت كنيد.

بيمه تكميلي چه هزينه‌هايي را پرداخت مي‌كند؟

اگر شما هنگامي كه با ناخوشي مواجه مي‌شويد براي ويزيت و انجام آزمايشات خود به مراكز تحت پوشش بيمه تكميلي مراجعه كنيد نيازي به مراجعه حضوري به دفاتر بيمه و ارائه مدارك باري دريافت خسارت از بيمه نداريد و در مراكز درماني تحت پوشش، با احتساب تخفيف بيمه، ويزيت و هزينه‌هاي درماني را پرداخت خواهيد كرد. اما اگر آزمايشات و خدماتي كه نياز داريد تحت پوشش بيمه تكميلي نباشد بايد مدارك بيمه تكميلي را آماده كنيد و از پزشك معالج خود گواهي و گزارش دريافت كنيد تا بعدا از طريق كارشناسان بيمه، هزينه‌اي را كه دريافت كرده‌ايد باز پس بگيريد. ما مي‌دانيم كه بيماري علاوه بر درد هزينه هم دارد، پس همراه شما خواهيم بود تا شما را با راه‌هاي دريافت هزينه بيمه تكميلي در مراكزي كه تحت پوشش بيمه نيستند آشنا كنيم. 

مدارك بيمه تكميلي براي دريافت هزينه‌ها

برخي از خدمات درماني مانند ويزيت پزشك و جراحي‌ها در تمام بيمه‌ نامه‌ها تحت پوشش هستند، اما بيمه تكميلي امور پزشكي گسترده تري را تحت پوشش خود دارد و همين موجب محبوبيت اين نوع از بيمه شده است. با بيمه تكميلي شما مي‌توانيد بخشي از هزينه خريد لنز و سمعك، بستري شدن در بيمارستان، زايمان، خدمات پاراكلينيكي و دندانپزشكي را پرداخت كند اما لازم است پيش از مراجعه به مراكز درماني از تاريخ اعتبار دفترچه بيمه تكميلي خود اطمينان حاصل كنيد.

حال لازم است در مورد مدارك لازم براي بيمه تكميلي در هر مركز درماني صحبت كنيم كه با توجه به گستردگي خدمات تحت پوشش اين بيمه بسيار متنوع است:

1.  مدارك بيمه تكميلي براي عينك و لنز: برگه اپتومتري با مهر معتبر و برگه فروشگاه عينك با مهر
2. دندانپزشكي: برگه مهرشده توسط پزشك و عكس قبل از عمل جراحي يا عصب كشي در دندان
3. خدمات پاراكلينيكي (كه عبارتند از ام آر آي، انواع اسكن، ماموگرافي و آندوسكوپي) : جواب آزمايش، سربرگ دكتر با مهر معتبر، فاكتور پرداخت با مهر مركز درماني
4. زايمان طبيعي يا سزارين: اصل صورتحساب بيمارستان، ريز داروهاي مصرف شده و نتيجه آزمايشاتي مثل سونوگرافي
5. مدارك بيمه تكميلي براي فيزيوتراپي: مهرپزشك بر برگه اي كه تعداد جلسات و گزارشي از جلسات درمان بر آن ذكر شده باشد
6. داروها: نسخه پزشك با امضا و مهر داروخانه
7. جراحي‌هاي سرپايي: اصل گزارش پزشك درمورد روند جراحي و صورتحساب مهرشده توسط مطب
8. مدارك بيمه تكميلي براي بستري در بيمارستان: با توجه به دولتي يا خصوصي بودن بيمارستان نياز به اصل صورتحساب و داروهاي استفاده شده با مهر پزشك معتبر و بخش حسابداري بيمارستان داريد.

به صورت كلي مي‌توان گفت اگر براي معالجه و درمان به مراكزي كه تحت پوشش بيمه تكميلي نيستند مراجعه مي‌كنيد بايد اصل صورتحساب، نسخه پزشك، گرافي‌ها و ليست داروهاي مصرف شده را با امضا و مهر مركزي كه به آن مراجعه كرده‌ايد به مراكز شركت بيمه خود تحويل دهيد.

چه طور با مدارك بيمه تكميلي هزينه‌ها را دريافت كنيم؟

اگر شما به مراكز تحت پوشش بيمه مراجعه كنيد نيازي به مدارك بيمه تكميلي براي دريافت هزينه‌ها نداريد و تنها با يك جست و جوي ساده در نت مي‌توانيد اين مراكز را شناسايي كنيد اما گاهي ممكن است فرصت جست و جو و يا رسيدن به اين مراكز مشخص و تحت پوشش را نداشته باشيد، جاي نگراني نيست و با مداركي كه گفته شد، پس از تكميل فرم هزينه‌ها، خسارت خود را از شركت بيمه باز پس خواهيد گرفت. با توجه به مدارك بيمه تكميلي كه براي دريافت هزينه‌هاي درمان در پاراگراف قبلي توضيح داديم لازم است توجه كنيد كه اين مدارك را به چند صورت مي‌توان به شركت بيمه‌اي كه تحت پوشش آن هستيد تحويل دهيد، يكي از اين راه‌ها ارسال تصوير گواهي‌هاي مهر شده و يا ارسال آن‌ها به وسيله پيك مي‌باشد اما لطفا پيش از هرگونه اقدام در خصوص تحويل اصل مدارك به شركت بيمه با كارشناسان دفتر صحبت كنيد و از راهنمايي‌هاي افراد متخصص بهره بگيريد.

نكاتي كه لازم است درمورد مدارك بيمه تكميلي بدانيد

با توجه به اين كه افراد سود جو تا به امروز منجر به خسارت‌هاي بسياري به شركت‌هاي بيمه شده اند اين شركت‌ها نيز قوانين خود را براي پرداخت خسارات سخت‌تر كرده‌اند و شما بايد به جاي كپي، اصل مدارك خود را براي دريافت خسارت به اين دفاتر بيمه ارائه كنيد و مدارك بيمه تكميلي را با مهر رسمي مراكز درماني و پزشكي به دفاتر بيمه تحويل دهيد دقت كنيد كه پيش از خروج از مراكز درماني تمام مداركي را كه براي دريافت هزينه خود از بيمه لازم داريد دريافت كنيد چرا كه با نقص يك از اين مدارك هزينه اي به شما تعلق نخواهد گرفت.

اگر در ليست مدارك ذكر شده نياز به گزارش پزشك معالج ذكر شده است، از پزشك معالج خود بخواهيد كه گزارشي مناسب براي دريافت هزينه بيمه تكميلي براي شما بنويسد و مطمئن باشيد كه پزشكان در اين زمينه هايت همكاري را با شما خواهند داشت. در انتها نيز اگر پرسشي در رابطه با مدارك لازم براي دريافت هزينه‌هاي درماني از بيمه تكميلي داريد با كارشناسان ما در ارتباط باشيد.

منبع

مرحله اول

1-پرداخت اينترنتي :

 از طريق لينك هاي زير ميتوانيد اقساط  بيمه عمر و يا ساير بيمه نامه هاي بيمه ايران خود را پرداخت كنيد .

1-1 https://epay.iraninsurance.ir 

در اين روش فقط كافيست شناسه پرداخت قسط خود را كه يك عدد هفده رقمي است و حاوي كليه اطلاعات بيمه نامه شما مي باشد را وارد كنيد تا بطور خودكار اطلاعات بيمه نامه شما نمايش داده شود . درصورت تاييد اطلاعات با انتخاب يكي از بانك ها به صفحه پرداخت اينترنتي بانك مورد نظر هدايت خواهيد شد و با تكميل اطلاعات كارت بانكي و رمز دوم به راحتي ميتوانيد اقساط بيمه ايران را پرداخت كنيد 

1-2 https://epay.bankmellat.ir/epayment/payment/PaymentLinks.aspx?ItemId=38 

در اين روش از طريق سايت بانك ملت ميتوانيد با تكميل اطلاعات در تمامي رشته هاي بيمه اي اقساط بيمه خود را بصورت اينترنتي پرداخت كنيد 

مرحله دوم

2-پايانه هاي فروش مستقر در نمايندگي هاي بيمه ايران سراسر كشور

با مراجعه به نمايندگي هاي بيمه ايران سراسر كشور امكان پرداخت اقساط بيمه ايران وجود دارد.

منبع

به نقل از روابط عمومي بيمه مركزي، رييس كل بيمه مركزي به شركت هاي بيمه اي ابلاغ كرد كه به منظور تسهيل دسترسي بيمه‌گذاران بيمه شخص ثالث به اطلاعات بيمه‌نامه‌هاي خود و ارائه خدمات بيمه‌اي به آنها بدون نياز به ارائه نسخه فيزيكي بيمه‌نامه، از ابتداي خردادماه سال جاري اقدامات چهار گانه زير را انجام دهند:

بر اساس اين گزارش دكتر غلامرضا سليماني در اين ابلاغيه شركت هاي بيمه اي راموظف كرده است تا زيرساخت‌هاي لازم براي دسترسي و اخذ الكترونيكي كليه اطلاعات بيمه‌نامه شخص ثالث صادره را با حفظ امنيت اطلاعات شخصي اشخاص، براي بيمه‌گذاران خود فراهم نمايند.

منبع

 در اين مقاله با انواع بيمه درمان تكميلي،‌ مدارك مورد نياز براي ثبت نام آن و نحوه خريد اينترنتي اين بيمه آشنا خواهيد شد.

هر ساله هزينه‌هاي درمان افزايش چشم‌گيري خواهند داشت و در صورتي كه درآمد افراد نسبت به اين هزينه‌ها افزايش پيدا نكند، براي پرداخت هزينه‌هاي درماني خود دچار مشكل خواهند شد. از همين رو بيمه تكميلي به ليست بيمه‌هاي موجود اضافه شده كه با بهره‌مندي از آن مي‌توان هزينه‌هاي درماني را پوشش داد و از پس هزينه‌ها برآمد. استفاده از بيمه تكميلي اين امكان براي افراد فراهم مي‌كند تا با خيال آسوده‌تري نسبت به درمان خود اقدام كنند. با توجه به اهميتي كه بيمه تكميلي دارد، بايد نسبت به ثبت آن به صورت آنلاين اطلاعات كافي داشت تا بتوان به آساني از آن استفاده كرد. در ادامه اين مقاله با روند كلي ثبت نام آنلاين بيمه تكميلي، مدارك و شرايط آن بيشتر آشنا خواهيد شد.

بيمه درمان تكميلي چيست؟

بيمه درمان تكميلي بيمه جبران كننده هزينه‌هاي درمان است و در واقع در زمان بيماري بخش زيادي از هزينه‌هاي درمان با استفاده از بيمه درمان تكميلي پرداخت مي‌شود. در سال‌هاي اخير با توجه به عملكردي كه اين بيمه دارد، بسياري از شركت‌ها نسبت به ثبت نام كاركنان خود براي اين بيمه اقدام كرده‌اند.

انواع بيمه تكميلي

بيمه تكميلي در گروه بيمه اشخاص جاي مي‌گيرد و تمامي سازمان‌ها و نهادها به منظور حمايت از كاركنان خود، تمامي اعضاي خانواده آن‌ها و همچنين ساير افراد تحت تكفل آن‌ها از اين بيمه استفاده مي‌كنند. به طور كلي بيمه درمان تكميلي به سه دسته گروهي، انفرادي و خانواده تقسيم بندي مي‌شود كه هريك از اين دسته‌ها ويژگي‌هاي خاصي را براي بيمه گذار به همراه خواهند داشت. اين سه دسته از بيمه تكميلي هزينه‌هاي درماني از جمله بستري، زايمان، پاراكلينيكي و … را پوشش مي‌دهند.

بيمه درمان تكميلي انفرادي

نكته مهم درباره بيمه تكميلي فردي آن است كه در اين نوع بيمه درماني، حق بيمه بيشتر در ازاي كيفيت خدمات بالاتر دريافت خواهد شد. اين بيمه از پوشش كاملي براي درمان بيمه گزار برخوردار است و بيمه گزار با استفاده از آن خيال آسوده‌تري خواهد داشت. براي دريافت اين بيمه نياز به داشتن بيمه پايه نيست و مي‌توان بدون داشتن آن نسبت به دريافت و ثبت نام آنلاين بيمه درمان تكميلي اقدام كرد.

بيمه تكميلي خانواده

بيمه تكميلي خانواده نوعي از بيمه درمان است كه نسبت به بيمه درمان تكميلي گروهي پوشش كمتري دارد و به صورت انفرادي صادر مي‌شود. در اين بيمه نيازي به رد شدن حق بيمه تامين اجتماعي افراد از يك محل كار نيست و همچنين تعداد افراد مجموعه كاري هم اهميت نخواهند داشت.

بيمه تكميلي گروهي

در بسياري از موارد با توجه به امكاناتي كه بيمه تكميلي گروهي در اختيار افراد قرار مي‌دهد از اين روش استفاده مي‌شود. يكي از ويژگي‌هاي مهم بيمه گروهي نحوه پرداخت آن بوده كه حق بيمه به صورت ماهانه از حقوق كاركناني كه بيمه شده باشند، كسر مي‌شود. اعتبار بيمه درمان تكميلي گروهي تا زماني كه فرد عضو گروه باشد، ادامه خواهد داشت و در غير اين صورت متوقف خواهد شد. نرخ حق بيمه براي بيمه تكميلي گروهي بر اساس ميانگين سن افراد حاضر در گروه محاسبه مي‌شود و لازمه برخورداري از اين بيمه رد شدن بيمه تامين اجتماعي از يك محل كار است.

مراحل ثبت نام بيمه درمان تكميلي

اولين و مهمترين مرحله براي ثبت نام آنلاين بيمه درمان تكميلي آماده‌سازي مدارك مورد نياز براي اين بيمه است. مدارك مورد نياز براي ثبت نام بيمه تكميلي شامل كپي صفحات اول و دوم شناسنامه تمامي اعضاي خانواده، كپي از پشت و رو كارت ملي اعضاي خانواده، كپي صفحه اول دفترچه بيمه پايه اعضاي خانواده و پر كردم فرم تقاضاي سرپرست خانواده مي‌شود.

شرايط و نحوه ثبت نام بيمه تكميلي

از مهمترين و اصلي‌ترين شرايط براي ثبت نام بيمه تكميلي شرايط سني افراد است و بايد گفت كه اين شرايط در هريك از گروه‌هاي بيمه تكميلي متفاوت خواهد بود.

شرايط سني در بيمه تكميلي گروه

بيمه تكميلي گروهي براي جبران هزينه‌هاي درماني كاركنان و افراد تحت تكفل آن‌ها در سازمان‌ها و شركت‌هايي كه بالاي 50 باشند، مورد استفاده قرار مي‌گيرد و شرايط سني مورد نياز در آن عبارتند از:

حداكثر سن بيمه شده براي گروه‌هاي كمتر از 1000 نفر، 60 است.

پرداخت حق بيمه بيشتر براي افراد بالاي 60 سال

نبود محدوديت سني براي گروه‌هاي بالاي 1000 نفر

حداقل 18 سال سن براي بيمه گزار

انتقال بيمه تكميلي به اعضاي خانواده در صورت فوت شخص

شرايط سني در بيمه تكميلي فردي

شرايط سني براي ثبت نام بيمه درمان تكميلي به صورت انفرادي نيز متفاوت است و شامل موارد زير مي‌شود:

وجود محدوديت براي افراد بالاي 60 سال

حداكثر 70 سال سن براي ثبت نام بيمه درمان تكميلي انفرادي

نحوه خريد بيمه درمان تكميلي

پس از تكميل تمامي اين مدارك كاربران مي‌توانند به دو روش سنتي و آنلاين نسبت به خريد بيمه درمان تكميلي اقدام كنند. در روش سنتي متقاضي بايد به يكي از نمايندگي‌هاي بيمه مراجعه كرده و خريد بيمه را انجام دهد.

در روش آنلاين ولي اين امكاني براي كاربران فراهم مي‌شود تا در هر زمان و مكاني بتوانند براي خريد بيمه تكميلي خود اقدام كنند. از جمله مهم‌ترين مزيت‌هايي كه خريد آنلاين بيمه درمان تكميلي براي افراد به همراه مي‌آورد آن است كه در زمان آن‌ها صرفه جويي مي‌شود، امكان مقايسه و انتخاب بين بيمه‌ها را خواهند داشت، صدور و ارسال بيمه نامه به آساني انجام مي‌شود و مراحل ثبت نام با سرعت بيشتري انجام خواهد شد. با توجه به امكاناتي كه خريد آنلاين بيمه در اختيار كاربران قرار مي‌دهد، بسياري از آن استفاده مي‌كنند.

منبع

بيمه بيكاري به طور كلي به افرادي تعلق مي گيرد، كه از ديد قانون ناخواسته و بدون اراده از كار بيكار شده باشند و در هر شرايطي آماده كار كردن باشند. به طور كلي افرادي كه به دليل حوادث ناگهاني و غيرقابل پيش بيني اعم از تصادف، سيل، زلزله و .... بيكار شده باشند و يا با توجه به تغييرات اقتصادي از كار خود به طور موقت بيكار شده باشند. مشمول دريافت بيمه بيكاري مي باشند.

چه افرادي مشمول دريافت بيمه بيكاري مي باشند؟

1.      برخي از كارمندان مطابق با قرارداد هاي رسمي مشغول به كار مي باشند. اين افراد ممكن است قراردادي موقت داشته باشند و پس از اتمام زمان قرارداد با توجه به تصميم وزارت كار، بيكار شوند. اين افراد پس از بيكار شدن تحت حمايت دولت قرار خواهند گرفت. از همين رو مشمول دريافت بيمه بيكاري          مي شوند.

2.      كارگراني كه به صورت فصلي مشغول به كار مي باشند. به طبع و به صورت غير ارادي در برخي از فصول سال بيكار خواهند شد. اين دسته از كارگران نيز مشمول دريافت بيمه بيكاري مي باشند.

3.      همچنين برخي از افراد با وجود اينكه زمان قرارداد كاري آنها به اتمام نرسيده است. اما بنا به دلايلي از كار خود اخراج شده اند نيز، مي توانند براي دريافت بيمه بيكاري اقدام نمايند.

نكته: تشخيص اين موضوع كه فرد به صورت ارادي و يا غير ارادي بيكار شده است. وظيفه كميته نمايندگان سازمان و اداره كار و امور اجتماعي محل اشتغال فرد مي باشد.

چه افرادي مشمول دريافت بيمه بيكاري در دوران قرنطينه مي باشند؟

1.      معلماني كه كلاس هاي آموزشي را به صورت مجازي برگذار مي كنند. مشمول دريافت بيمه بيكاري   نمي باشند و آموزش و پرورش موظف به پرداخت ماهيانه حقوق آنها مي باشد. اما اگر معلمان در مرخصي اجباري باشند، مشمول دريافت اين بيمه مي شوند.

2.      افرادي كه به دليل شيوع اين ويروس بيكار شده باشند، مي توانند براي دريافت اين  بيمه اقدام نمايند.

3.      مشاغل كم خطر و يا پر خطري كه پس از اتمام دوران قرنطينه مجبور به شروع مجدد كار خود شده اند، در صورتي كه كارشان مجدد تعطيل شود. مشمول دريافت بيمه بيكاري مي باشند.

4.      كارگران روز مزدي كه داراي بيمه باشند، مي توانند براي استفاده از اين بيمه اقدام نمايند.

5.      افرادي كه با توجه به شيوع بيماري، كارفرما بيمه آنها را در دوران قرنطينه واريز كرده باشد، مشمول دريافت بيمه بيكاري مي باشند.

6.       كارمندان دانشگاه هاي غير انتفاعي، در صورتي كه شهريه اي توسط دانشگاه از دانشجويان دريافت نشود، مي توانند از بيمه بيكاري استفاده نمايند.

نكته: مدت زمان دريافت مقرري بيمه توسط فرد بيكار با توجه به شرايط او مشخص مي گردد. در نهايت افراد مجرد حداكثر 36 ماه و افراد متاهل و متعهد حداكثر 50 ماه مي توانند از بيمه مقرري دريافت كنند.

اقدامات لازم جهت دريافت بيمه بيكاري

افرادي كه بيكار شده اند و مشمول دريافت بيمه بيكاري مي باشند. بايد حداكثر تا 30 روز پس از بيكاري خود جهت دريافت بيمه خود به واحد كار و امور اجتماعي مراجعه نمايند. به اين ترتيب آمادگي خود را جهت شروع مجدد كار تخصصي خود و يا در همان حوزه اعلام مي كنند. در صورتي كه افراد داراي شرايط زير باشند، دريافت مقرري براي آنها تاييد مي شود.

فرد نبايد تبعه كشورهاي خارجي باشد. از طرفي حداقل بايد سابقه پرداخت بيمه آن 6 ماه باشد. بيمه گذار بايد داراي بيمه تامين اجتماعي و كار باشد. همچنين فرد نبايد مستمري بگير بازنشسته و يا از كار افتاده باشد.

نكته: در صورتي كه افراد به دليل حوادث طبيعي مانند سيل و زلزله بيكار شده باشند. نياز به بررسي سابقه بيمه افراد نمي باشد. اين افراد حتي اگر يك روز سابقه بيمه داشته باشند. با توجه به شرايط و بررسي آن، مي توانند مقرري بيمه را دريافت نمايند.

چه زماني دريافت بيمه بيكاري فرد قطع خواهد شد؟

ü     اگر بيمه گذار در مدت زمان دريافت مقرري بيكاري، مشمول به دريافت مستمري بگيري بازنشتگي و يا از كار افتادگي شود، مقرري بيكاري او قطع خواهد شد.

ü     در صورتي كه فرد بيكار مجددا آغاز به كار نمايد، مقرري بيمه او قطع خواهد شد.

ü     اگر در زمان دريافت حق بيكاري فرد مجدد به كار اول خود باز گردد، مقرري بيكاري او قطع خواهد شد.

ü     همچنين در صورتي كه فرد بيمه گذار بدون هيچگونه دليل موجهي از حضور در كلاس هاي سواد آموزي خودداري نمايد. امور كار و تامين اجتماعي مقرري بيكاري او را قطع خواهد نمود.

ü     در صورتي كه بيمه گذار فوت نمايد.

ü     و در نهايت زماني كه فرد مجرد 36 ماه و فرد متاهل 50 ماه از حق بيكاري خود استفاده كرده باشند. مقرري بيكاري آنها قطع خواهد شد.

نكته: معمولا مقرري در نظر گرفته شده براي هر فرد، معادل 55 % حقوق فرد در هنگام اشتغال او مي باشد. اگر فرد متاهل باشد. به ازاي هر عضو خانواده او حداقل 10 % به مقرري او اضافه خواهد شد.

https://bimesho.com/

نشريه بيمه داري نوين در ميزگردي غير حضوري با شركت 13 مدير بيمه اي ،تاثيرات كرونا بر صنعت بيمه ايران را به بررسي گذاشته كه به مرور اظهارات 13 مدير بيمه اي در ريسك نيوز نيز منتشر مي شود.

در زير گفتگو با ابراهيم تحسيري، مدير عامل بيمه معلم را مي خوانيم:

اقتصاد و صنعت بيمه در سال 99 و سناريوهاي پيش رو را با توجه به اثرات  بحران ناشي از شيوع ويروس كرونا را چگونه ارزيابي مي كنيد و اساسا اين بحران چـه تأثير مثبت يا منفي به اقتصاد شركت هاي بيمه ها در سال جاري خواهد گذاشت ؟

تحسيري: با توجه به شيوع ويروس كرونا عرصة اقتصادي جهان تحت تأثير قرار گرفته است. قيمت نفت به شدت سقوط كرده و بورس‌هاي معتبر جهاني با افت شاخص روبه‌رو شدند. دولت‌ها مجبور هستند سهم بيشتري از ذخاير خود را صرف پوشش زيان‌هاي ناشي از كرونا كنند، ادامة فعاليت مشاغل با وقفه روبه‌رو شده و از طرفي صادرات و واردات كالاها به دليل ترس از احتمال آلوده بودن كاهش يافته است. سيستم درماني كشورها تحت‌الشعاع قرار گرفته است و كرونا ويروس نشان داد كه جهان حتي دنياي توسعه‌يافته به شدت نيازمند تجهيز سيستم درماني‌اش است؛ چرا كه كمبودها در شرايط بحراني خود را نشان مي‌دهند.همة اين موارد مشمول ايران نيز مي‌شود از طرفي آثار اقتصادي ناشي از كرونا، كشور را تا مدتي تحت تأثير قرار مي‌دهد و از سوي ديگر كاهش قيمت نفت نيز بر اقتصاد ايران فشار مي‌آورد.بدون شك صنعت بيمه نيز از آنجا كه يكي از زنجيره‌هاي اقتصاد كلان است خارج از شمول شرايط موجود نيست.

تعطيلي كسب و كارها مي‌تواند در ميان‌مدت بر افزايش مطالبات بيمه‌اي اثر بگذارد، كاهش حمل و نقل، افت مسافرت‌ها و ... از تأثيراتي است كه بر صنعت بيمه بي‌اثر نيست؛ اما اين تأثيرات، ميان‌مدت است و با برنامه‌ريزي راهبردي مي‌توان در زمان كوتاه‌تري از آن گذر كرد.

بدون شك شركت‌هاي بيمه بايد در پوشش ريسك‌ها در سال 99 دقت بيشتري به خرج دهند. محتاط‌تر رفتار كنند و در نرخ‌دهي به سمت دامپينگ حركت نكنند؛ چرا كه مي‌تواند در بلندمدت آنها را دچار زيان كند.حركت به سمت پرتفوي‌هاي سودده، نرخ‌دهي معقول و مديريت ريسك بهينه بايد بيش از گذشته در دستور كار شركت‌هاي بيمه قرار گيرد.البته هر تهديدي مي‌تواند از زواياي ديگر فرصت‌آفريني كند. در شرايط فعلي اگرچه به دليل ركود اقتصاد در نتيجة وقفه در كسب و كارها، صدور برخي بيمه‌نامه‌ها روند كاهشي خواهد داشت؛ اما شركت‌هاي بيمه مي‌توانند به سمت توليد بيمه‌نامه‌هاي نوين كه تمركز بيشتري بر مسئوليت حرفه‌اي مشاغل است بروند از جمله صدور بيمه‌نامه‌هاي مسئوليت حرفه‌اي پزشكان و پيراپزشكان كه در شرايط شيوع بيماري‌هاي ويروسي مي‌تواند جذاب باشد.از طرفي فروش بيمه‌هاي عمر با پوشش‌هاي بهينه براي ويروس‌هاي اپيدميك نيز مي‌تواند در دستور كار قرار گيرد.

بنابراين اگرچه بحران كرونا شرايط حادي ايجاد كرده است؛ اما مي‌توان اين تهديد را در بسياري زمينه‌ها به فرصت تبديل كرد به ويژه با تمركز بر تطبيق پوشش بيمه‌نامه‌ها بر نياز جديد جامعه بعد از گذر از بحران ويروس كرونا.

 تركيب پوشش بيمه عمر و درمان در حوزۀ ويروس كرونا و بيماريهاي اپيدمي توضيح دهيد؟

تحسيري: در حال حاضر شركت‌هاي بيمه در ايران و جهان براي پوشش كرونا و ساير ويروس‌هاي اپيدميك از ظرفيت‌هاي بيمه‌نامه‌هاي درمان تكميلي و عمر بهره مي‌برند.

در ايران نيز با شيوع كرونا بسياري از شركت‌هاي بيمه و از جمله بيمۀ معلم نيز اعلام كردند كه ذيل پوشش‌هاي عمر و حادثه ويروس كرونا را پوشش مي‌دهند و اين پوشش به بيمه‌گذاران اطلاع‌رساني شد.

با اينكه بيمه‌هاي تكميلي نيز قادرند پوشش‌هاي مناسبي براي اين نوع بيماري‌ها ارائه كنند.از طرفي بيمه‌هاي سلامت نيز كه توسط دولت‌ها ارائه مي‌شوند به كمك مبتلايان كرونا آمده است.

اين روزها بسياري از شركت‌هاي بيمة بازرگاني در سراسر جهان نسبت به زيان‌هاي هنگفت اين ويروس براي صنعت بيمه ابراز نگراني كرده‌اند به طوري كه در آمريكا و برخي ديگر از كشورهاي توسعه‌يافته بيمه‌گران تلاش مي‌كنند تا با تماس با بيمه‌گذاران از وضعيت جسماني آنها آگاه شوند و در صورتي كه احتمال اين ويروس در افراد وجود داشته باشد روش‌هاي پيشگيرانه يا جلوگيري از وخامت بيماري را در قالب مشاوره به مشتريان ارائه مي‌دهند.

اين اقدامات نشان مي‌دهد؛ شركت‌هاي بيمه به دليل تعهدات بالا در مورد پوشش‌هاي مذكور نسبت به افزايش خسارت نگران هستند و سعي مي‌كنند تا از خسارات احتمالي بكاهند.اين شرايط بحراني نشان مي‌دهد؛ بيمه‌گران جهان بايد به فكر پوشش‌هاي جديد و نوآورانه براي ويروس‌هاي اپيدميك باشند؛ چرا كه اين‌گونه ويروس‌ها قادرند گسترة بزرگي از جامعه را درگير كنند و معمولاً تواتر ريسك و گاهاً شدت خسارت مورد انتظار در اين شرايط افزايش مي‌يابد.

در اين راستا بيمه‌گران ايراني نيز بايد در فكر ايجاد پوشش‌هاي خاص براي اين‌گونه بيماري‌ها باشند، پوشش‌هايي فراتر از ذيل بيمه‌نامه‌هاي عمر و حادثه.

شركت هاي بيمه از منظر مسئوليت هاي اجتماعي در خصوص مقابله كرونا چگونه بايد نقش ايفا كنند و اقداماتي كه در اين باره انجام داده را تشريح كنيد؟

تحسيري: اگرچه شركت‌هاي بيمة بازرگاني بر مبناي كسب سود فعاليت مي‌كنند؛ اما از آنجا كه ماهيت بيمه با مقولة ايجاد آرامش و اطمينان خاطر از آينده در هم تنيده است، در اين راستا ايفاي تعهدات اجتماعي در صنعت بيمه نسبت به ساير صنايع غالب‌تر است. شركت‌هاي بيمه محصولي را مي‌فروشند كه قرار است در جامعه ايجاد آرامش كند پس زماني كه شرايط بحراني در جوامع حاكم مي‌شود علاوه بر ارائة محصولات متناسب، بيمه‌گران وظيفه و رسالت انساني و اجتماعي نيز بر عهده دارند؛ يعني همراهي و همدلي با آحاد مردم و سعي در رفع نگراني‌هاي افراد جامعه از بحران حادث‌شده.

چرا كه بيمه‌گران قرار نيست فقط در زمان پرداخت خسارت با مردم همراه باشند؛ بلكه مي‌توانند در قالب مسئوليت‌هاي اجتماعي در كاستن آثار زيان‌بار بحران‌ها سهيم شوند.اين فعل از چند زاويه قابل تأمل است:

اولاً اينكه كمك‌رساني در قالب مسئوليت‌هاي اجتماعي توسط بيمه‌گران خودبه‌خود به كاهش آثار زيان‌بار بحران منجر مي‌شود و اين امر علاوه بر كمك به دولت‌ها در كنترل بحران به صورت مستقيم و غير مستقيم تأثير مي‌گذارد و از افزايش خسارات و زيان‌هاي احتمالي مي‌كاهد.از طرفي صنعت بيمه مي‌تواند بيش از پيش به صورت عيني در فضاي جامعه به لحاظ عملكردي نمود داشته باشد و به نوعي به اعتمادسازي در جامعه منجر شود كه در نهايت اعتمادسازي يكي از فاكتورهاي افزايش ضريب نفوذ بيمه خواهد بود.

https://bimesho.com/

در مقاله به تمامي دلايل اهميت و مزيت‌هاي خريد بيمه آنلاين پرداخته شده تا بتوان با خيال راحت‌تري از چنين خدماتي بهره‌مند شد.

امروزه با روي كار آمدن اينترنت بسياري از كارها در زمان كوتاهي انجام مي‌شود و با توجه به دغدغه‌هاي زياد مردم، بسياري تمايل دارند براي انجام كارهاي خود از اين بستر استفاده كنند. خريد بيمه از آن دست كارهايي است كه با استفاده از اينترنت مي‌توان آن را به آساني انجام داد و از صف‌هاي شلوغي كه به اين منظور ايجاد مي‌شود، دور بود. همچنين خريد بيمه اينترنتي اين امكان را براي كاربران فراهم مي‌آورد تا در هر زمان و مكاني بتوانند نسبت به خريد يا تمديد آن اقدام كنند. علاوه بر موارد ذكر شده بايد گفت كه استفاده از خدمات بيمه آنلاين مزيت‌هاي ديگر هم دارد كه در اين مقاله سعي شده به تمامي آن‌ها پرداخته شود تا بتوان با آگاهي كامل نسبت به استفاده از چنين امكاناتي اقدام كرد.

1. مقرون به صرفه بودن

خريد آنلاين بيمه نسبت به خريد حضوري مقرون به صرفه‌تر خواهد بود زيرا از اين طريق مي‌توان واسطه‌ها و هزينه‌هاي اضافي مانند سربار، كميسيون و ساير هزينه‌هاي عملياتي را كاهش داد. همچنين بسياري شركت‌هاي بيمه به منظور خدمت رساني بهتر به بيمه شوندگان تخفيف‌هاي به منظور خريد اينترنتي بيمه نيز در نظر مي‌گيرند كه با بهره‌مندي از آن‌ها مي‌توان شاهد كاهش هزينه‌هاي بيمه بود.

1. انتخاب آگاهانه

در صورتي كه به منظور خريد اينترنتي بيمه اقدام كنيد، مي‌توانيد نسبت به شركت‌هاي ارائه كننده بيمه اطلاعات بيشتري كسب كنيد و آن‌ها را با هم مقايسه كنيد. انتخاب شركت ارائه دهنده بيمه بايد با آگاهي و شفافيت كامل انجام شود تا فرد بتواند با خيال آسوده نسبت به خريد بيمه اقدام كند. شما مي‌توانيد نام شركت‌هاي ارائه دهنده بيمه را در اينترنت جستجو كنيد و سوابق هريك را مورد بررسي قرار داده و از ميان آن‌ها بهترين شركت را جهت خريد اينترنتي بيمه انتخاب كنيد. انتخاب آگاهانه شركت ارائه دهنده بيمه براي فرد احساس امنيت و اطمينان بيشتري را به همراه خواهد آورد و از همين جهت اهميت بسياري دارد.

1. حذف مراحل كاغذي

از بهترين مزيت‌هايي كه خريد اينترنتي بيمه دارد، حذف كاغذ و مراحل كاغذ بازي اداري است. در اين فرآيند افراد مي‌توانند بدون نياز به پر كردن فرم كاغذي به آساني به وب سايت شركت‌هاي ارائه دهنده بيمه مراجعه كرده و اقدام به پر كردن فرم ديجيتال كنند. اين عمل در كاهش مصرف كاغذ و همچنين محيط زيست تاثير بسزايي خواهد داشت. با توجه به تاثيري كه استفاده از خدمات اينترنتي بر محيط زيست مي‌گذارد، اين روش توسط بسياري از فعالان محيط زيست مورد توجه قرار گرفته است.

1. آسان و سريع

خريد اينترنتي بيمه به آساني و بدون نياز به دانش خاصي امكان پذير خواهد بود و تمام افراد با هر سطح سوادي كه داشته باشند مي‌توانند نسبت به استفاده از اين خدمات اقدام كنند. همچنين بايد اشاره كرد، مراحل انجام ثبت نام و خريد بيمه آنلاين از طريق تلفن همراه نيز براي كاربران فراهم شده است و از همين جهت اين روش به آساني در دسترس همه قرار دارد.

1. جلوگيري از معاملات نادرست

افراد سودجو و دلال‌هايي هستند كه اقدام به فروش بيمه‌هاي مختلف مي‌كنند و اطلاعات نادرستي به بيمه گزار ارائه مي‌دهند و در بسياري از موارد حقايق بيمه نامه را از بيمه گزار پنهان مي‌كنند كه همين امر باعث ايجاد عدم اطمينان ميان مخاطبان شده است. اين در حالي است كه در وب سايت هاي شركت هاي ارائه دهنده بيمه تمامي حقايق بيمه نامه، شرايط و ضوابط به صورت كاملا شفاف نوشته شده و بيمه گزاران مي‌توانند به آساني نسبت به خواندن آن‌ها اقدام كند و پس از انجام بررسي‌هاي لازم جهت خريد بيمه اقدام كنند.

1. بهره‌مندي از خدمات جانبي

براي بسياري از ما اتفاق افتاده كه به دليل وجود مشغله تاريخ تمديد بيمه را فراموش كرده باشيم و نتوانسته‌ايم در زمان مقرر نسبت به تمديد آن اقدام كنيم و مشمول پرداخت جريمه شده باشيم. امروزه با روي كار آمدن اينترنت و امكان خريد آنلاين بيمه، بيمه شوندگان مي‌توانند از خدمات جانبي نيز بهره مند شوند. استفاده از پلتفرم‌هاي آنلاين به صورت خودكار زمان تمديد بيمه‌هاي خريداري شده را به كاربران يادآوري مي‌كنند تا از پرداخت جريمه جلوگيري شود. همچنين در اين پلتفرم‌ها امكان پرسش و پاسخ براي كاربران فراهم مي‌شود تا در هر ساعت شبانه روز بتوانند سوالات و مشكلاتي كه با آن‌ها روبرو شده‌اند را بپرسند. 

1. اطلاع از تخفيفات

از ديگر مزاياي خريد اينترنتي بيمه، اطلاع از جشنواره‌ها و تخفيفاتي است كه شركت هاي بيمه ارائه مي‌كنند. با استفاده از چنين تخفيفات و استفاده از جشنواره‌ها مي‌توانيد با هزينه پايين‌تري  نسبت خريد يا تمديد بيمه خود اقدام كنيد و هزينه‌هاي خود را كاهش دهيد.

1. صرفه جويي در زمان

با توجه به اينكه براي انجام بيمه به صورت حضوري نياز به طي كردن مسافت و همچنين پيدا كردن محلي براي پارك وسيله نقليه است، به زمان زيادي براي انجام مراحل بيمه نياز خواهد بود. اين در حالي است كه با استفاده از خدمات اينترنتي بيمه مي‌توان در هر زماني و حتي در منزل نسبت به خريد بيمه اقدام كرد و از ترافيك‌هاي طاقت فرسا موجود در سطح شهرها در امان بود و در زمان خود صرفه جويي كرد.

سخن آخر

در اين مقاله سعي كرديم، مزايا و دلايل استفاده از بيمه آنلاين را شرح دهيم كه با اطلاع از اين مزيت‌ها مي‌توان آسان‌تر نسبت به خريد بيمه اينترنتي اقدام كرد. به طور خلاصه بايد گفت استفاده از خدمات بيمه آنلاين اين امكان را براي كاربران فراهم مي آورد تا بتوانند علاوه بر صرفه جويي در زمان، شاهد كاهش هزينه‌هاي خود نيز باشند.

https://bimesho.com/

خريد آنلاين بيمه شخص ثالث

 در اين مقاله با نحوه خريد آنلاين بيمه شخص ثالث و فاكتورهاي تاثير گذار روي قيمت اين حق بيمه آشنا خواهيد شد.

بيمه شخص ثالث در ميان انواع بيمه از محبوبيت بيشتري برخوردار است و از اصلي‌ترين دلايل محبوبيت آن مي‌توان به اجباري بودن اين بيمه در ايران اشاره كرد. خريد بيمه شخص ثالث براي تمام وسايل نقليه اهميت بسياري دارد و در صورتي كه وسيله نقليه‌اي فاقد اين بيمه باشد، ممكن است عواقب جبران ناپذيري داشته باشد. در اين مقاله قصد داريم با مراحل خريد آنلاين بيمه شخص ثالث و روش محاسبه حق بيمه آن، به صورت كامل آشنا شويم.

نحوه محاسبه حق بيمه شخص ثالث

اگر دقت كرده باشيد، حق بيمه براي هر مدل خودرو و وسيله نقليه متفاوت است و اين حق بيمه سالانه نيز تغيير مي‌كند. به طور كلي بايد گفت روش محاسبه حق بيمه براي هر وسيله نقليه‌اي بر اساس معيارهايي تغيير مي‌كند و بر قيمت نهايي آن تاثير دارد كه در ادامه به بررسي آن‌ها خواهيم پرداخت.

تخفيف عدم خسارت بيمه شخص ثالث

در صورتي كه در طي سال وسيله نقليه خسارتي نبيند يا به وسيه ديگري خسارت وارد نكند، مشمول استفاده از تخفيف خواهد شد. روش محاسبه اين تخفيف مدتي است كه تغيير كرده است. در گذشته هر تعداد سال تخفيفي كه روي بيمه نامه قبلي نوشته شده بود به اضافه يك مي‌شود و به عنوان سال‌هاي تخفيف عدم خسارت عنوان مي‌شود. امروزه به منظور محاسبه تخفيف عدم خسارت بايد از درصد تخفيف بيمه نامه قبلي و حوادث راننده كه روي بيمه نامه قبلي قرار دارد، استفاده شود. با توجه به اين موضوع زمان دريافت استعلام قيمت بيمه شخص ثالث بايد از بيمه نامه قبلي استفاده كرد و در صورتي كه درصد تخفيف ثالث 10 و درصد تخفيف راننده 5 بود از همين اعداد براي استعلام قيمت بيمه استفاده كرد.  

در صورتي كه دارنده بيمه در اين مدت از بيمه وسيله نقليه خود استفاده كرده باشد، بايد تعداد خسارت هاي جاني، مالي و حوادث راننده را از روي بيمه نامه مطالعه كند. در صورت استفاده از بيمه نامه مهري روي آن زده شده كه خسارت و نوع آن توسط مراكز پرداخت خسارت شركت بيمه مشخص است. با استفاده از درصد تخفيف بيمه نامه و تعداد دفعات استفاده از بيمه نامه مي‌توان ميزان تخفيف عدم خسارت را به راحتي محاسبه كرد و استعلام قيمت بيمه شخص ثالث را دريافت كرد.

حق بيمه پايه اعلام شده توسط بيمه مركزي

پايه تعيين حق بيمه شخص ثالث و ميزان پوشش جاني و مالي آن مبلغ تعيين شده براي ديه كامل انسان در ماه حرام است كه هر ساله قوه قضائيه ميزان دقيقي را به عنوان حق ديه كامل در اين ماه اعلام مي‌كند. ماه‌هاي حرام، چهار ماه قمري ذي‌القعده، ذي‌الحجه، محرم و رجب هستند. در سال 99 ديه كامل كامل در ماه‌هاي حرام 440 ميليون و در ماه‌هاي غير حرام 330 ميليون اعلام شده است. بر همين اساس حداقل پوشش مالي در سال 99، 11 ميليون بوده كه يك چهارم ديه كامل در ماه حرام است.

جريمه ديركرد پرداخت بيمه شخص ثالث

همانطور كه مشخص است، جريمه ديركرد باعث افزايش حق بيمه مي‌شود. در صورتي كه مالك وسيله نقليه ديرتر از موعد مقرر اقدام به تمديد بيمه وسيله نقليه خود كند، به صورت روز شمار به حق بيمه شخص ثالث آن اضافه مي‌شود. اضافه شدن جريمه ديركرد به حق بيمه شخص ثالث تنها تا 365 روز محاسبه و اعمال مي‌شود و در صورت جريمه ديركرد يك سال با دو سال تفاوتي نخواهد داشت.

كاربري خودرو

نوع خودرو و كاربري آن عامل تعيين كننده ميزان ريسك خودرو براي رخ دادن حوادث و هزينه معمول در يك حادثه رانندگي است. به طور مثال با توجه به اينكه تاكسي و خودروهاي آموزش رانندگي بيشتر در معرض حوادث رانندگي هستند بايد حق بيمه بيشتري پرداخت كنند كه در همين راستا حق بيمه تاكسي‌ها 20 درصد و خودروهاي آموزش رانندگي 15 درصد بيشتر است.

مدت اعتبار بيمه‌نامه

مدت اعتبار بيمه نامه شخص ثالث از چند روز تا يك سال است كه نوع سالانه آن مقرون به صرفه‌تر است. دليل قيمت بالاتر حق بيمه‌نامه‌هاي كوتاه مدت آن است كه اين نوع بيمه‌ها ريسك بيشتري را براي شركت‌هاي بيمه به همراه دارند.

تخفيفات شركت‌هاي بيمه

در گذشته بيمه مركزي هر سال حداكثر و حداقل حق بيمه را به شركت‌هاي بيمه اعلام مي‌كرد و اين شركت‌ها در ميان اين بازه مبلغي كه برايشان مناسب بود را به عنوان حق بيمه شخص ثالث در نظر مي‌گرفتند. امروزه برخي از شركت‌هاي بيمه تخفيف دو و نيم درصدي را ارائه مي‌دهند كه همين باعث تفاوت قيمت بيمه در شركت‌هاي مختلف شده است. 

نحوه خريد آنلاين بيمه شخص ثالث

در گذشته تنها راه براي خريد بيمه شخص ثالث، مراجعه حضوري به يكي از نمايندگي‌هاي ارائه خدمات بيمه بود ولي امروزه با روي كار آمدن اينترنت بسياري از فعاليت‌ها از طريق اين بستر انجام مي‌شود. براي خريد آنلاين بيمه شخص ثالث كافي است به وب سايت شركت‌هاي ارائه دهنده بيمه مراجعه كرده و با ورود به بخش خريد بيمه شخص ثالث اقدام به طي كردن مراحل خريد كرد. در اولين مرحله كاربران بايد نوع، مدل و سال ساخت خودرو خود را وارد كنند، سپس بايد درصد تخفيف بيمه شخص ثالث و حوادث رانندگي وارد شود. در قسمت بعدي وارد كردن تاريخ سررسيد و مقايسه قيمت ضروري است. سپس از كاربران درخواست مي‌شود تا پس از انتخاب نوع بيمه خود اقدام به پرداخت آنلاين حق بيمه كنند. 

خريد آنلاين بيمه شخص ثالث باعث مي‌شود تا هم در زمان و هم هزينه‌ها صرفه‌جويي به عمل آيد. همچنين اين امكان براي كاربران فراهم آورده مي‌شود تا بتوانند به آساني و بدون هيچ دغدغه‌اي شركت‌هاي ارائه دهنده بيمه را با يكديگر مقايسه كنند و بهترين آن‌ها را انتخاب كنند.

https://bimesho.com/